Me ofrecen una hipoteca inversa

Uno de sus clientes está buscando aumentar sus ingresos para complementar su pensión de jubilación, y le consulta sobre la posibilidad de formalizar una hipoteca inversa sobre su vivienda…



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HIPOTECAS
Me ofrecen una hipoteca inversa
Uno de sus clientes está buscando aumentar sus ingresos para complementar su pensión de jubilación, y le consulta sobre la posibilidad de formalizar una hipoteca inversa sobre su vivienda…

Hipoteca inversa

¿Qué es?
La hipoteca inversa es en realidad un préstamo que se garantiza hipotecando un bien inmueble, y su funcionamiento es el siguiente:

A diferencia de lo que sucede con una hipoteca ordinaria, el solicitante no recibe toda la cantidad prestada al inicio de la operación (aunque normalmente se puede solicitar una cantidad inicial), sino que va disponiendo de ese préstamo mediante entregas mensuales.
Apunte. 
Por esa razón, es un producto utilizado para complementar la pensión de jubilación de personas mayores.
Además, el solicitante no tiene que devolver en vida las cantidades que vaya recibiendo: la devolución del préstamo se aplaza hasta su fallecimiento, momento en el que sus herederos deberán liquidar el préstamo (de alguna de las formas que después le explicamos).

Requisitos.
Los requisitos que se exigen para obtener una hipoteca inversa son que el solicitante sea mayor de 65 años (algunas entidades exigen que tenga 70 años o más) y que disponga de una vivienda en propiedad (que no necesariamente tiene que ser la vivienda habitual).
Apunte.
 El solicitante conserva la propiedad sobre el inmueble, y puede seguir utilizándolo (e incluso se permite que lo alquile).

Tenga en cuenta…

Renta.
Pues bien, si su cliente contrata una hipoteca inversa, cobrará una cantidad fija mensual hasta que fallezca.
¡Atención!
 En todo caso, infórmele de que el importe de la renta depende del valor de tasación del inmueble y de la edad y el sexo del solicitante (pues cuanto menor sea el valor de tasación y la edad del solicitante menor será también el importe de la renta mensual). Por ejemplo:

Si una mujer de 65 años contrata la hipoteca inversa y el valor de la vivienda es de 200.000 euros, la renta mensual puede ser de unos 200 euros aproximadamente. En cambio, si esa misma persona contrata una hipoteca inversa sobre una vivienda valorada en 300.000 euros, el importe de la renta podría ser de unos 330 euros al mes.

Gastos.
Asimismo, es el solicitante de la hipoteca quien debe abonar los gastos de constitución (tasación del inmueble, honorarios de notario y Registro, etc.). Normalmente la entidad que concede la hipoteca adelanta esos gastos, incluyéndolos en la deuda.
¡Atención!
 Además, y dado que el solicitante sigue conservando la propiedad del inmueble, es éste quien debe abonar los gastos del inmueble (comunidad de propietarios, Impuesto sobre Bienes Inmuebles, etc.).

¿Cómo se devuelve?

Herederos.
La hipoteca inversa es una opción para complementar la pensión de jubilación. Pero conviene “hacer números” de la renta mensual que se obtendrá y de los gastos que se asumen:

Cuando fallezca la persona que obtiene la hipoteca, sus herederos recibirán la vivienda (gravada con una hipoteca por valor de las cantidades que en ese momento se deban al banco). Así, los herederos tendrán un plazo (de, por ejemplo, seis meses) en el que podrán optar por quedarse la casa (pagando el capital prestado más intereses) o venderla (quedándose con la diferencia entre el precio de venta y la cantidad que deben devolver al banco).

La hipoteca inversa es un préstamo garantizado con un inmueble, en el que el solicitante (que conserva la propiedad del inmueble) percibe el préstamo mediante entregas mensuales, quedando la devolución aplazada hasta su fallecimiento.



La hipoteca inversa es un préstamo garantizado con un inmueble, en el que el solicitante (que conserva la propiedad del inmueble) percibe el préstamo mediante entregas mensuales, quedando la devolución aplazada hasta su fallecimiento.

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